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　　在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的新時代背景下，零售銀行業(yè)務(wù)正迎來深刻變革。堯都農(nóng)商銀行積極把握歷史機遇，貫徹落實省農(nóng)商行“深入實施回歸本源工程，認(rèn)真做好五篇大文章”戰(zhàn)略部署，堅定將零售業(yè)務(wù)作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的“壓艙石”與“推進器”，以創(chuàng)新為引擎，聚焦小微金融、養(yǎng)老金融、場景金融三大戰(zhàn)略支點，打破服務(wù)邊界、重塑客戶體驗，探鎖差異化、綜合化的高質(zhì)量發(fā)展路徑。

　　一、深耕小微金融，精準(zhǔn)滴灌實體經(jīng)濟

　　堯都農(nóng)商銀行始終堅守“回歸本源、服務(wù)實體”的定位，將小微金融作為零售轉(zhuǎn)型的重要突破口，持續(xù)推動“做大戶數(shù)、做小客戶”戰(zhàn)略落地。產(chǎn)品體系全面升級。創(chuàng)新推出16款“堯商快貸”系列小微產(chǎn)品，涵蓋小本生意貸、新市民貸、碼上貸、陽光快貸、特色快貸、輕松易貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸7款經(jīng)營類產(chǎn)品，公積金貸、社保貸、堯商薪金貸、美好貸、購車分期貸5款消費類產(chǎn)品以及3款按揭類產(chǎn)品，形成額度靈活、期限簡便、放款迅速的服務(wù)優(yōu)勢。線上線下協(xié)同服務(wù)。線下推進“機關(guān)事業(yè)化”改革，發(fā)動全員挖掘客戶資源，深入開展“網(wǎng)點周圍三公里”網(wǎng)格化營銷，精準(zhǔn)對接客戶融資需求。線上推出線上申請與額度測算小程序，客戶可在現(xiàn)場完成信息錄入與授信評估，實現(xiàn)“貸款最多跑一次”。

　　二、拓展養(yǎng)老金融，構(gòu)建銀發(fā)服務(wù)新生態(tài)

　　為積極應(yīng)對人口老齡化，堯都農(nóng)商銀行圍繞“老有所養(yǎng)、老有所樂”目標(biāo)，持續(xù)加大養(yǎng)老信貸投入，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供信貸支持，推動老年用品、適老化改造等服務(wù)體系完善。

　　優(yōu)化適老服務(wù)體驗。在老年人口集中區(qū)域合理保留網(wǎng)點，推進物理網(wǎng)點的適老化改造，合理配置老年輔助設(shè)備，開辟金融服務(wù)專區(qū)，設(shè)置老年綠色服務(wù)通道、愛心專座，配備輔助設(shè)備，保留存折、現(xiàn)金服務(wù)，拓展上門服務(wù)項目，全面升級服務(wù)便捷性與舒適度。加強風(fēng)險防控與金融保護。針對老年人群體開展金融防詐騙宣傳，今年以來舉辦專題講座超100場，覆蓋老年客戶1.6萬人次。嚴(yán)格審核大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，仔細詢問匯款用途與陪同人員身份，切實保障老年客戶資金安全，守護“養(yǎng)老錢”。

　　三、融入場景生態(tài)，打造無處不在的銀行服務(wù)

　　以“回歸消費，增強粘性，穩(wěn)健經(jīng)營”為核心，推動信用卡業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建覆蓋全流程的場景金融服務(wù)體系。精準(zhǔn)客群觸達。通過行為特征、資產(chǎn)畫像與場景偏好三大維度精準(zhǔn)定位客群，利用大數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)產(chǎn)品與活動的精準(zhǔn)推送，嵌入用戶消費全流程，提升響應(yīng)效率與客戶體驗。智能風(fēng)控審批。依托規(guī)則引擎與模型引擎，整合多維度數(shù)據(jù)源，實現(xiàn)高效自動化審批。上線194條動態(tài)風(fēng)控規(guī)則，首道攔截率達28%，高效篩選目標(biāo)客戶。申請評分、行為識別與反欺詐模型顯著提升準(zhǔn)入質(zhì)量與授信精度。場景化運營賦能。通過線上線下聯(lián)動，將信用卡消費嵌入各類生活場景，打造“無處不在”的銀行服務(wù)體驗，持續(xù)提升用戶活躍度與忠誠度：與淘寶/天貓、抖音、京東等電商聯(lián)動開展“天河信用卡結(jié)算滿減”活動;緊密圍繞民生需求，開展加油滿減、打車優(yōu)惠、泊車折扣、1分錢乘公交、1分錢充電動等特色出行活動;聯(lián)動晉享e付商戶及行內(nèi)對公客戶，與臨汾公交、生龍商超、大豐超市等本地企業(yè)合作，推出線下商戶周周惠活動。

　　展望未來，堯都農(nóng)商銀行將堅定走好零售轉(zhuǎn)型“三部曲”：一是以業(yè)務(wù)帶業(yè)績，通過代收代付等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)導(dǎo)流，構(gòu)建客戶價值體系，實現(xiàn)從普通用戶到忠實客戶的深度沉淀;二是從客戶到用戶，圍繞本地商圈、文旅和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)定制場景化金融產(chǎn)品，提升消費頻次和粘性;三是科技賦能與風(fēng)控升級雙線升級，推進大數(shù)據(jù)決策智能體系建設(shè)，打通數(shù)據(jù)孤島，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展。

　　堯都農(nóng)商銀行 段盼盼